Page 108 - 2019 產經趨勢總覽

2019 產經趨勢總覽 理財制勝法寶

健康意識抬頭 保險局算入外溢保單。 待透過外溢保單來引導民眾強化自身健康管理的
概念，所以預期外溢保單市場應能逐步成長。如
因為國內外溢保單及實物給付保單仍在推廣
階段，無論件數或保費都難與傳統保單相比，壽 國壽、新光人壽、富邦人壽、台灣人壽、中國人

外溢保單當道 險業者表示，目前壽險一年新契約保費1.2～1.3 壽、全球人壽及南山人壽都積極推出相關商品，
兆多元，外溢保單加上實物給付保單一年則約2
且持續研發新類保單中。
～3億元，僅約0.02%，完全無法預估何時才能 業者指出，1992年南非保險公司Discovery

達10%的占率，成為主流商品之一。 推出「Vitality活力計畫」，是相當成功的外溢保
保戶投保保單後，藉由保險公司提供的保費折扣、增加保
額、給付回饋金、免費健檢等，督促保戶注意健康管理，身 但各家壽險公司仍積極研發相關商品，以 單知名案例，Vitality結合保戶健康管理與保險設
體狀況提升，可節省社會醫療資源，保險公司亦可減少保險 因應未來保戶需求，如2018年前11月健走外溢保 計出一套保戶健康積分計畫，可藉由穿戴裝置來
給付，創造多贏。 單件數成長近92%，保費更成長6.6倍，主要就 監測保戶的健康數據，並可搭配各種健康計畫來
是國泰人壽推出鍾心Walker重大傷病終身險，主 贏得點數，例如健身、健康檢查。累積健康點數

據 金管會統計，2018年前11月外溢保單銷售 打投保後兩年內完成指定步數標準，身故給付 後，可以兌換健康食品或是商店折價優惠等，保
戶在贏得健康與服務的同時，也降低理賠率。
5,600件，保費收入1.47億元，保費成長
增額5～10%，再配合主打投保後前24個月內，
50%，算是成長幅度極大的保單種類，主要壽險 步數每達標一個月，即可額外獲得500元的Apple 新加坡AIA友邦的外溢保單也與南非保險
公司亦表示，在人工智慧（AI）、行動載具發 Watch分期付款刷卡金，最高可獲得12,000元。 公司Discovery推出Vitality健康計畫合作，利用
展下，健康管理結合異業結盟等，將使外溢保單 國壽的鍾心Walker推出四個月即賣出2千多 Vitality健康計畫提供完整健康管理體制，例如

與實物給付保單未來有極大的發展空間。 張，也帶動健走外溢保單的銷量，國壽指出鍾心 戒菸、步數計算及監控睡眠長度等方式獲得保費
所謂「外溢效果」即接受或是從事某一個行 walker保戶平均年齡33歲，以20～30歲客群為主 折減優惠，獲得市場不錯的反應，也可作為國內

為後，對個人、第三者、甚至擴及整個社會產生 （約近五成），大多客戶多有運動習慣或想培養 借鏡。
正面的效應，外溢保單亦是採取此涵義，即保戶 運動習慣，也有部分客群為父母投保，希望透過 市場的外溢保單大致上分為健康管理類（例
投保保單後，藉由保險公司提供的保費折扣、增 Apple watch及Cathay walker健康促進計畫共同看 如健檢型與健走型）及交通安全類（配戴安全設

加保額、給付回饋金、免費健檢等，督促保戶注 顧父母的健康狀況。 備），業者預估在未來發展上預期朝向融入AI
意健康管理，身體狀況提升，可節省社會醫療資 的運用，以提供即時的客戶需求反饋；另外，以
維持健康體況 重疾保障加碼
源，保險公司亦可減少保險給付，創造多贏。 異業結盟方式打造健康管理平台。
另外2018年前11月健康管理的外溢保單件數 （文／彭禎伶）
實務給付保單 開放六大領域
成長五倍，保費成長42%，主要也是因為南山人 外溢保單銷售情況

另外實物給付保單，即是保險局已開放六大 壽推出每兩年即提供免費健檢的樂健康祥定期健
2018年前11月 2017年前11月
領域讓業者進行保單設計，即用給付醫療服務、 康保險，保戶維持健康體況，即可獲得重疾保障
項目 新契約 新契約 新契約 新契約
護理服務、長期照護、健康管理、老年安養、 增額回饋，2018年11月推出後，一個月內受理4 件數 保費 件數 保費
（件） （萬元） （件） （萬元）
殯葬服務等，來取代現行保單只能給付現金的情 千件投保件數，強調市場對這類保單接受度逐漸
健走類 1,579 4,436 824 580
況，目前已有6家保險公司推出共8張實物給付型 提高。 體 檢 3,218 9,160 8,872 8,455

的保單，分別連結海外醫療專機運送、健康檢查 ◆ 各家壽險公司積極研發外溢保單及實物給付保單相關商品， 壽險業者也指出，台灣高齡化人口成長快 健康管理 802 1,112 132 782
以因應未來保戶需求，如2018年前11月健走外溢保單件數
與生前契約等，其中給付健檢的保單，亦同時被 成長近92％，保費更成長6.6倍。 （圖／本報資料庫） 速，民眾自我提升健康意識漸強，加上金管會期 資料來源：金管會 製表：彭禎伶

106 2019產經趨勢總覽 107