Page 100 - 2020 產經趨勢總覽

2020
產經趨勢總覽

台商回流加持 金融新局開展

國銀商機開花

除了企業主本身的借款，還包括了企業主或員工的財富管
理、員工設置薪轉戶帶動更多活存資金進入銀行，以及員工
本身的房貸、信貸、信用卡等業務…
台商資金回流所帶動的商機一覽

截 至2020年1月，台商回台投資設廠金額向 應台商回台投資的廠房土地需求增加。合計截至 ◆台商回流帶給金融業大量商機，又進而成為最大受惠 項 目 商 機
者。由於國銀競爭激烈掀「價格戰」，目前各大行
2019年11月底，公股行庫的台商回流設廠貸款專
國發基金已登記超過8,000億元，除了國
庫根據國發基金的要求，「最高」以一年1.595％利 購置廠房及 可帶動土融、建融，以及生產財資本
發基金所提供的專案貸款，由於資金回流還將帶 案的自辦貸款核貸總金額，近幾個月，月增率都 率計息，超過半數以上的大型企業集團利率落點約在 機器設備 支出等貸款
1.2％上下。 （圖／本報資料庫） 員工發薪需設置薪轉戶，可帶動活存
動包括購置土地、設廠，甚至是未來在台雇用在 多達一成，隨著台商回台投資，對設廠土地需求 薪轉戶 資金
地員工因而衍生的消金業務諸如房貸、信貸、信 殷切亦由此可見。 或員工的財富管理、員工設置薪轉戶帶動更多活 房 貸 員工購屋可帶動其房貸需求

用卡等，或是企業主本身的高端財富管理業務， 由於各國銀爭取台商回流商機競爭激烈，國 存資金進入銀行，以及員工本身的房貸、信貸、 財富管理 台商企業主本身的高端理財，或是員
工的財管需求
多家銀行均卯足全力爭取商機，尤以公股銀行為 銀之間對此展開新一波的「價格戰」，台商也成 信用卡等業務，甚至企業主考慮到未來繼承問題 可透過台商企業推介發行更多信用卡
信用卡
主力。 為最大受惠者。國銀主管指出，台商資金回流， 的「家族信託」等類型業務，都成為銀行後續可 及開發用戶
整理：朱漢崙
根據財政部對八大行庫的最新統計，全體行 配合國發基金專案「化整為零」利率大降快1個 爭取的商機。
庫截至2019年11月底止，包括國發基金專案作利 百分點。行庫主管也對最新利率行情指出，目前 銀行主管分析，台商資金回流，一開始會從 各大銀行卯力爭取的重點。金管會2020年初公

息補貼的核貸量，加上八大行庫以自家其他專案 各大行庫根據國發基金的要求，「最高」以一年 企金領域的貸款商機開始，但之後相關效應將向 布「財富管理新方案」，即所謂的「財管2.0方
配合的核貸量，合計已達1,744.63億元，單月就 1.595%利率計息，超過半數以上的大型企業集 外擴散，連同台商資金回流暫泊在國際金融業務 案」，被金融圈一致視為將是「高端理財」最具
增加170億元。 團利率落點約在1.2%上下。 分行（OBU）的存款部位，由於是以活存形式 代表性的規定。金管會此時提出高端理財的新辦

台商回流商機，不僅在於購置廠房及機器設 也有台商認為現在是利率超優惠可撿「好 暫泊，因此也可節省銀行的美元拆款成本，所以 法，所瞄準的亦是台商資金回流效應，金管會希
備的貸款需求，也帶動銀行「土融」業務的成 康」的時機點，且國發基金僅要求必須三年內動 現在各大銀行都在爭取台商回流的資金入行。 望國銀能掌握相關的高端財富管理業務契機，台

長。大型行庫主管對此指出，台商回台投資若有 撥資金，但對於是否動撥「沒有罰則」，因此， 兆豐經營高層拍定2020年的策略計畫，便是 商的資金不要總是外流到其他海外地區，由外銀
廠房需求，僅能在購置廠房及機器設備時適用國 不少台商乾脆先把三年內預估的資金需求「一次 以此為基礎，在投資、房貸、海外放款等三大業 來幫台商理財。
發基金的專案貸款，但若要作前期的購買土地則 借足先圈下來」，只要在第三年到期日之前，讓 務進軍布局。對於激增的美元存款量，擴大兆豐 為爭取台商資金回流的商機，擁有多達270

不適用，也因此各行庫才再提出「自辦專案」， 銀行撥貸資金建廠即可，因為即使額度圈了沒用 銀可承作放款、投資等業務等基礎，尤其是擴張 家分行的合作金庫已兵分多路，除了在家族理財
來因應台商回台投資的「土融」需求。 掉，也不會被罰，對台商而言完全可放手「先借 了承作房貸業務量的分母。 上繼續發展高端客群，合庫也擬伺機向金管會申

先贏」。 請投入這項新服務，希望能力爭高資產客群，而
土地需求殷切‧土融業務點火 肥水不要外流‧衝刺高端理財
除了企業主本身的借款商機，行庫主管指 回流投資的台商更被視為未來可進行高端理財的
從各大行庫的自辦專案，也可相當程度的反 出，接下來將衍生的其他商機，還包括了企業主 台商資金回流的財富管理業務，則是另一 潛力大戶。 （文／朱漢崙）

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